Investeringar är inte alltid en dans på rosor, det är mer som en intensiv tango som kan komma med flera risker. Något som Nicolai Chamizo – en av grundarna av Incore Invest, är väl medveten om.
Som före detta ishockeyspelare som sadlade om och nu är VD för ett investeringsföretag, vet Chamizo att du måste ta kalkylerade beslut när det kommer till investeringar. Och ett av de viktigaste investeringsbesluten vi kan ta är när vi planerar inför pensionen.
Därför ska vi nu dyka djupare i hur du effektivt kan planera investeringar inför pensionen och ta upp nyckelfaktorer som risktolerans, tidshorisont och vikten av att regelbundet se över och justera din investeringsplan, så du tryggt kan gå i pension.
Bedöm din nuvarande ekonomiska situation
Börja med att ta en titt på din nuvarande ekonomiska situation. Detta inkluderar att utvärdera tillgångar, skulder, inkomster och utgifter. Ett första steg är att förstå ditt nettovärde, eftersom detta kommer att fungera som en baslinje för din pensionsinvesteringsplan. I detta första steg kan det vara bra att prata med en finansiell rådgivare för att få insikter om din ekonomiska hälsa och tillsammans identifiera förbättringsområden.
Definiera dina pensionsmål
Förklara tydligt dina pensionsmål, det vill säga vad är din långsiktiga plan med de pengar du kommer tjäna via investeringar? Vill du resa mycket, ägna dig åt hobbyer eller upprätthålla en viss levnadsstandard? Att förstå dina mål hjälper dig att avgöra hur mycket inkomst du behöver under pensioneringen och hjälper dig ta bättre investeringsbeslut.
Bestäm din tidshorisont
Din tidshorisont är antalet år du har kvar till pensionen och detta påverkar din investeringsstrategi avsevärt. En längre tidshorisont möjliggör en mer aggressiv investeringsstrategi, som drar fördel av försämrad avkastning. Och en kortare tidshorisont kan kräva en mer konservativ strategi för att skydda kapital.
Utvärdera din risktolerans
För att utveckla en investeringsstrategi som du är bekväm med är det viktigt att du förstår vad din risktolerans är. Bedöm hur bekväm du är med marknadsfluktuationer och potentiella förluster, det vill säga hur mycket pengar du är villig att förlora. Konservativa investerare kan välja stabila investeringar med låg risk, medan de med högre risktolerans kan luta sig mot en mer aggressiv blandning av aktier och andra tillväxtorienterade tillgångar.
Diversifiera din portfölj
Diversifiering är en av de viktigaste delarna för att effektivisera dina pensionsinvesteringar. Detta innebär kort och gott att du bör sprida dina investeringar över olika tillgångsklasser, såsom aktier, obligationer, fastigheter och eventuellt andra alternativa investeringar. Diversifiering hjälper till att minska riskerna genom att minska effekten av dåliga resultat i en enskild investering.
Se över och justera din plan regelbundet
Det finansiella landskapet förändras dagligen, och din pensionsplan bör utvecklas med den. Se över din portfölj regelbundet för att säkerställa att den stämmer överens med dina mål, med din risktolerans och marknadsförhållanden (som ständigt går upp och ner). Justera din tillgångsallokering efter behov, särskilt när du närmar dig pension, samt överväg att balansera om din portfölj årligen för att behålla den önskade mixen av tillgångar.
Planera för inflation
Inflation kan slå till när som helst och du bör ta hänsyn till inflationens inverkan när du anger dina pensionsmål och din investeringsstrategi. Överväg investeringar som har potential att överträffa inflationen, såsom aktier och reala tillgångar.
Sammanfattning
Att skapa en personlig pensionsinvesteringsplan är ett viktigt steg mot att säkra din ekonomiska framtid. Genom att utvärdera din nuvarande situation, definiera dina mål och anpassa din strategi med faktorer som tidshorisont och risktolerans kan du bygga en stark plan. Genom att regelbundet se över och justera din portfölj säkerställer du också att dina investeringar synkar med dina behov och det finansiella landskapet. Ta kontroll över ditt ekonomiska öde idag och bana vägen för en tillfredsställande och bekymmersfri pension.